БАНКИ ИПОТЕЧНЫЕ

банк, специализирующийся на осуществлении кредитования денежными средствами на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности, исполнение которых заемщиком обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотеки). Разновидностью И.б. являются земельные банки, осуществляющие кредитование в основном под залог земли. Впервые собственно И.б. появились в Германии в конце XVIII в. Первоначально ипотечные (земельные) банки создавались как государственные. В современный период наиболее четкие системы И.б. имеются в Германии и ряде других европейских стран (Франция, Нидерланды). В США И.б. представлены в основном мелкими земельными фермерскими банками регионального значения, а в Канаде — ипотечными компаниями. В России И.б. вновь начинают создаваться с 1992. В действующем российском законодательстве термин «И.б.» не употребляется. Термин «земельный банк» используется в законе РСФСР «О крестьянском (фермерском) хозяйстве», но определение данного понятия не дается. Законодательство РФ не закрепляет каких-либо преимуществ ипотечных (земельных) банков перед остальными и не регламентирует использование в наименованиях банков слов «ипотечный» и «земельный». Законодательство ряда зарубежных стран долгое время запрещало И.б. осуществление банковских операций, не связанных непосредственно с выдачей и обслуживанием ипотечного кредита, а также предъявляло жесткие требования к структуре баланса И.б., определяя тем самым его политику формирования пассивных и активных операций. Но после того, как право кредитовать под залог недвижимости получили коммерческие банки и составили конкуренцию И.б., встал вопрос о возможностях выхода и деятельности И.б. за рамки традиционных операций. И.б. получили возможность привлекать вклады физических лиц, осуществлять вложения своих средств в частные ценные бумаги, проводить факторинговые и лизинговые операции. Аналогична и позиция законодателя, признающего за коммерческими банками право на осуществление ипотечного кредитования и не устанавливающего принципиального запрета на проведение И.б. тех или иных операций, на осуществление которых имеет право коммерческий (сберегательный, инвестиционный) банк. Однако законодательство зарубежных стран все же устанавливает особенности деятельности И.б., иногда связанные с ограничениями свободы их деятельности. Так, в ряде государств И.б. запрещено приобретать заложенное в них недвижимое имущество, за исключением, например, случаев приобретения земельного участка для строительства административных зданий для своих нужд или жилья для сотрудников. В некоторых странах круг субъектов, которые могут приобретать ипотечные ценные бумаги, ограничен И.б. С Я Дудкин